Montant et durée de l’hypothèque

Les financements et les hypothèques en Espagne ont généralement une durée maximale de 25 ans pour les non-résidents. La durée maximale s’applique jusqu’à l’âge de 75 ans (ou 67 ans si aucune pension appropriée n’est disponible), même si vous prévoyez de continuer à travailler après l’âge de 67 ans. Cela signifie que vous devez avoir remboursé l’intégralité de votre prêt hypothécaire avant cette date.

Le montant de l’hypothèque à obtenir dépend évidemment de plusieurs facteurs personnels.

1. Apport de fonds propres / hypothèque maximale

Pour les non-résidents, le niveau maximum de l’hypothèque pour le financement et les prêts hypothécaires en Espagne est de 60-70% de la valeur de saisie, la valeur de saisie étant déterminée par un évaluateur indépendant souvent désigné par la banque. Dans de nombreux cas, cette valeur de saisie s’écarte du prix d’achat convenu, dans un sens négatif. La valeur la plus basse est utilisée pour calculer l’hypothèque maximale. Les frais d’achat (droits de mutation, frais de cadastre, frais de notaire, etc.) s’élèvent en Espagne à environ 12-13 % du prix d’achat. Attention, ils ne sont jamais cofinancés ! Par ailleurs, si vous êtes résident espagnol et que vous vivez en permanence en Espagne depuis plus longtemps, le montant maximum de l’hypothèque peut être plus élevé.

2. Vos revenus

Pour pouvoir faire face aux intérêts mensuels et aux obligations de remboursement découlant de la souscription d’un prêt hypothécaire espagnol, vous devrez justifier d’un revenu mensuel suffisant.

un revenu est disponible. Ces revenus peuvent provenir d’un emploi permanent, d’une pension ou d’une activité indépendante. Notez que les banques espagnoles sont prudentes en ce qui concerne les emplois temporaires (contrat d’un an, etc.) si les contrats de travail ont été conclus en dehors de l’Espagne.

Dans le domaine de l’activité indépendante, les banques ont toutes sortes d’exigences et de besoins, par exemple la présentation de rapports annuels vérifiés par un comptable sur plusieurs années.

Environ 35 à 40 % du revenu net peuvent être consacrés aux hypothèques et aux prêts.

Les revenus doivent être prouvés par divers documents tels que les bulletins de salaire, les déclarations de l’employeur, les déclarations annuelles, les relevés annuels des comptes bancaires, les relevés de paiements périodiques (y compris les dividendes, les pensions, les rentes et les pensions alimentaires) et les déclarations d’impôts.

REMARQUE : un revenu régulier et démontrable est encore plus important que des fonds propres suffisants.

3. Votre situation actuelle

Votre situation personnelle, votre situation familiale, le nombre et l’âge de vos enfants, vos revenus actuels et futurs, le montant de votre patrimoine, vos souhaits et attentes en matière de constitution de patrimoine, les retraits (prévus/obligatoires) de votre patrimoine, vos habitudes de consommation, l’âge et la plus-value de votre logement actuel, etc. sont autant d’éléments qui revêtent une grande importance.

N’oubliez pas qu’en Espagne, l’hypothèque est attachée à la maison et non au créancier hypothécaire. Les détails de l’hypothèque sont indiqués séparément dans le titre de propriété.