Tipus d’hipoteques
El nivell de finançament i hipoteques a Espanya, a diferència dels diferents tipus d’hipoteques d’altres països (com ara les hipoteques d’estalvi, d’inversió i les hipoteques amb pagament només d’interessos), es limita a proporcionar hipoteques amb caràcter vitalici.
Això vol dir que els pagaments mensuals consisteixen en un reemborsament parcial i un component d’interessos. Al final del termini, s’haurà amortitzat la totalitat de l’import de la hipoteca.
En casos excepcionals, un banc espanyol també pot acceptar una hipoteca parcialment només amb interessos. Això vol dir que només pagues un tipus d’interès acordat sobre l’import total del préstec. Al final del termini de la hipoteca, s’ha de pagar l’import original de la hipoteca. Per tant, aquesta forma de finançament comporta riscos!
Import i termini de la hipoteca
El finançament i les hipoteques a Espanya generalment tenen un termini màxim de 25 anys, per a no residents. El termini màxim és fins als 75 anys (o 67 si no hi ha una pensió adequada disponible), fins i tot si teniu previst continuar treballant després dels 67 anys. Això vol dir que heu d’haver liquidat completament la hipoteca en aquest moment.
L’import de la hipoteca que pots obtenir depèn, evidentment, de diversos factors personals.
1. Aportació de recursos propis / hipoteca màxima
Per a no residents, l’import màxim de la hipoteca per a finançament i hipoteques a Espanya és del 60-70% del valor de l’execució hipotecària, i aquest valor el determina un taxador independent, sovint nomenat pel banc. En molts casos, aquest valor d’execució es desvia del preu de compra acordat, en sentit negatiu. El valor més baix s’utilitza per calcular la hipoteca màxima. Els costos per al comprador (impost de transmissions immobiliàries, despeses del registre de la propietat, despeses notarials, etc.) a Espanya són aproximadament del 12-13% del preu de compra. Tingueu en compte que aquests projectes mai es cofinançaran! Si vostè, com a resident espanyol, ha estat vivint a Espanya permanentment durant un llarg període de temps, es pot sol·licitar un import màxim d’hipoteca més elevat per a la disposició hipotecària.
2. Els vostres ingressos
Per complir amb els interessos mensuals i les obligacions de reemborsament que sorgeixen de contractar una hipoteca espanyola, heu de demostrar que es fan pagaments mensuals suficients.
hi ha ingressos disponibles. Aquests ingressos poden provenir d’un treball fix, d’una pensió o d’un treball per compte propi. Tingueu en compte que els bancs espanyols són reticents a acceptar contractes laborals temporals (contractes d’1 any, etc.) si els contractes laborals es subscriuen fora d’Espanya.
En l’àmbit del treball per compte propi, els bancs tenen tot tipus de requisits i necessitats, com ara presentar informes anuals que han estat auditats per un comptable durant diversos anys.
Aproximadament entre el 35 i el 40% dels ingressos nets es poden destinar a hipoteques i préstecs.
Els ingressos s’han de demostrar mitjançant diverses proves com ara nòmines, declaració de l’empresari, extracte anual, extractes anuals de comptes bancaris, resums de pagaments periòdics (inclosos dividends, pensions, anualitats i pensions alimentàries) i declaracions d’impostos.
NOTA: Uns ingressos regulars i demostrables són encara més importants que uns recursos personals suficients.
3. La teva situació actual
Són de gran importància la vostra situació personal, la situació familiar, el nombre i l’edat dels fills, els ingressos actuals i futurs, la magnitud dels actius, els desitjos i les expectatives pel que fa a l’acumulació futura d’actius, les retirades (previstes/necessàries) dels actius, el vostre patró de despesa, l’edat i el patrimoni net del vostre habitatge actual, etc.
Cal tenir en compte que a Espanya la hipoteca està vinculada a l’habitatge i no al titular de la hipoteca. Els detalls de la hipoteca s’indiquen per separat a l’escriptura de propietat.
Els costos d’obtenir una hipoteca espanyola
El cost d’obtenir una hipoteca espanyola és d’aproximadament l’1-2% de l’import de la hipoteca. Aquests costos formen part del total de “costos del comprador”. Els altres costos són:
– Comitè de cloenda
– Costos de valoració
– Costos del registre de la propietat
– Costos d’administració
– Honoraris notarials
– impost (de transferències)
Quins documents heu de proporcionar?
La documentació necessària per obtenir una hipoteca espanyola
– Un compte bancari espanyol
– Número NIE
Si està contractat/da:
– Còpia del passaport
– Nòmines (mínim 3)
– Última declaració de la renda
– Visió general dels fons bancaris
– Declaració de l’empresari
– Referències bancàries
Si és independent:
– Còpia del passaport
– Còpia del registre de la Cambra de Comerç
– Última declaració de la renda
– Saldo del compte dels darrers 2 o 3 anys
– Justificant de salari
– Declaració del comptable
– Extracte del banc
Si hi ha altres fonts d’ingressos:
– Documentació (per exemple, declaració de la renda)
– Extractes bancaris
